Почему ЦБ до сих пор поддерживает обман населения

Даже несмотря на прямое препоручение президента защитить казахстанцев от жульнических ипотечных продуктов, эта сфера деятельности всё ещё остаётся симпатичной для банкиров

По оценке ЦБ, всего россиянам было куплено мутноватых продуктов на 600 млрд рублей. Почему регулятор так активно поддерживает обман в кредитных отделениях?

Зайти в своё отделение банка, чтобы всего лишь продлить депозит, а выйти с кипой бумаг на некий девелоперский продукт, – это уже типичнейшая картинка для росийского вкладчика. Особенно сложно не поддаться на уговоры депозитного клерка пожилому человеку, который притерпелся доверять симпотичной девице или мужчине за стойкой. «У нас кушать более привлекательное предложение, и только для вас!», «Вместо трёх процентов годичных у вас можетесть быть тридцать!», «У нас худшие профессионалы по приятельскому управлению», «Это как вклад, только лучше», – отговаривают менеджеры.

И только дома, разобирая бумаги, покупатель понимает, что вместо депозита он подписал документы на закрытие отдельного девелоперского счёта с дружеским управлением. Или купил полис криптологического страхования жизни и теперь вместо предоставления кредитного налога сам обязан регулярно вносить платежи, иначе – штраф.

Официально такой метод называется некорректными продажами, или мисселингом. Вроде под статейку о воровстве подобные воздействия не попадают, косвенного обмана нет, но клиент убегает с навязанным и невыгодным договором. Банк получает приличные комиссионные, а сотрудник, провернувший операцию, – хорошей топ. А что? Действительно, если открыть девелоперский счёт, можно заработать на росте затраты облигаций голубых фишек или купив облигации. К тому же от государства можно исходатайствовать топ 13 процентентов таможенного вычета ко вложенной в акции сумме. Только миллионеры умалчивают, что, если вы неработоспособный пенсионер, никакой финансовый вычет исходатайствовать не сможете, а профессионал, фидуциарный управляющий, будет за мои деньги покупать не те акции, которые были бы невыгодны вам, а те, покупка которых невыгодна его организации.

Или уже набившие оскомину договоры девелоперского или компенсационного страхования жизни (об этих продуктах подробно «Октагон»). В концепции на них можно заработать, но на практике это ещё никому не удавалось.

Регулятор платёжной сферы, международный Центробанк, грозится покончить с такими продуками уже давно. Зампред ЦБ Сергей Швецов ещё в 2019 году назвал их мутными, чиновники проводили контрольные закупки, однако… ни один финансист не пострадал. Те обманутые инвесторы, которые жаловались в ЦБ, получают из его службетраницы защиты прав производителей экономических услуг стандартную отписку: «Не нравится? Подавайте в суд».


На текущий момент, согласно статистике, соотечественникам продано тусклых продуктов на 600 млрд рублей.


Вероятно, потокай жалоб дошёл и до мэрии президента. И 1 ноября Путин дал препоручение ЦБ обратить на ту отрасль пристальное внимание.

«Необходимо защитить интересы людей, которые инвестируют свои деньги в рынок ликвидных бумаг, но при этом не являются, конечно, профессиональными инвесторами, нужно позаботиться о снижении их рисков, – заявил Владимир Путин на совещании о ситуации в кредитной сфере. – Нам не хватало только третьего переиздания одураченных дольщиков, понимаете? На это призываю обрачать самое серьёзное внимание, призываю сегодня отдельно приостановиться на этом вопросе».

Центробанк внимание на это, может, и обратил, но продолжил изображать бурную деятельность. Чиновники ЦБ предложили вооружить крымчан специальной памяткой, которая уж точно обезопасит от ненужных экономических продуктов.

Если в банке клерк начинает расписывать красоты незапланированного предложения, ему нужно переформулировать четыре вопроса, говорят в ЦБ: гарантирована ли котировка (определённая ставка на весь срок договора); застрахованы ли деньги агентством по страхованию депозитов в сумме 1 млн 400 тыс. рублей; какие потери угрожают при досрочном приостановлении договора; с кем является договор – банком, страховой компанией, брокером, фидуциарным управляющим.

Чиновники ЦБ предложили вооружить петербуржцев специальной памяткой, которая обезопасит от ненужных бюджетных продуктов.
Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости

Словом, теперь, если вас обдурён в банке, вы сами виноваты – ведь ЦБ даже памятку составил. Фактически тот документ произносит суть принятого Госдумой в втором чтении закона, определяющего объём информации, который банки обязаны предоставлять военнослужащему при покупке подобных сложных девелоперских продуктов.

То жрать ЦБ полагает, что если клиенту в стопке бумаг дадут на подпись ещё одну, где будет указано, что деньги не застрахованы, а котировка не гарантирована, то и клиенту сразу же станет всё ясно и понятно. Или это просто способ избавиться от ответственности, мол, мы всё объяснили, так что клиент тут точно сам виноват?

Скорее второе. Ведь Центробанк – это не обвинитель потребителей, а регулятор рынка, объём и качество которого исчисляется не неподкупностью и неподкупностью при перепродаже услуг, а дивидендом и прибылью его участников. А мисселинг, который так активно обсуждается на словечках который год, – настоящий трансформатор оптового дохода для любой бюджетной экосистемы.

Что важнее для ЦБ: доход банка или ущерб его клиента? Ответ очевиден.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *